안녕 와고 여러분! 보는 사람은 많지 않아도 또 이렇게 4편을 들고왔어!

댓글에서 환급에 대해 자세히 알고싶다는 사람이 있어서 환급을 중점적으로 써 볼 생각이야.

1.환급?

말그대로 냈던 보험료를 돌려받는 것을 말해.

솔직히 보험 가입을 했는데 안다치고 만기되면 '손해봤다'는 느낌을 지울 수 없잖아?

사실 무형의 상품을 구매한 것이기 때문에 100%돌려받는건 어불성설이지만 사람이란게 그럴 수 밖에 없거든.

게다가 요즘 고객들의 보험에 대한 니즈는 '보장은 기본!' + '환급까지' 라서 보험업계도 발 맞춰 맞춰가는 중이야.

하지만 애석하게도 '빵빵한 보장' 과 '높은 환급률'이 양립할 수는 없어.

물건을 구입해서 10년 20년 쓴 뒤에 물건을 돌려주면서 이전에 샀던 가격대로 돈 달라고 할 수 없는것과 마찬가지라고 보면돼.

그.래.도.! 보험업계는 고객의 니즈가 차선이기 때문에 (최선은 당연히 이익일 수 밖에 없어..보험회사도 이익집단이니까)
'높은 환급률' 까지는 아니지만 '꽤 괜찮은 환급률'을 무장한 상품을 내놓곤 해.

2.보장형? 환급형?

문자 그대로야. 보장형은 보장에 집중한 상품, 환급형은 환급에 집중한 상품.

예를 들어볼게.

혹시 은행이든 보험사든 어디든 7년이상의 계약기간을 가진 적금 혹은 연금 하는사람 있어?

그거 다 보험상품이야.

7년까지는 은행 자체적으로 판매하는 적금/연금상품이 대부분이지만

그 위로는 '방카슈랑스' 라고 해서 은행+보험 인 상품인거야. 한마디로 은행이랑 보험회사랑 제휴해서 운영하는 거라고 보면 돼

나는 돈을 모으고 싶은데 1년~5년은 너무 짧고 이자도 거의 무의미한 수준이다. 그래서 장기적금을 가져가고 싶다

하는 사람들은 보험회사에서 '환급형' 상품을 알아보는게 좋아.

보통 20년납을 기준으로 하고 상품이나 옵션에 따라서 10년, 15년, 30년 등으로 만기를 정할 수 있어.

3.환급형의 장단점

환급형은 말그대로 환급받기 위해 가입하는 보험상품이야.

그래서 보험상품이지만 보장은 환급률이 좋은 담보 위주로 세팅한 후 환급률을 최대한 끌어올려서

이익을 보게 하는거지

요새 은행에 적금 넣으면 이자 얼마받아? 내가 알기론 예전에 신한에서 세배드림(3%) 선물적금이 본것중에 가장 높았던것 같아

하지만 보험회사의 환급형 상품은 만기시에 최저보장이율이 100%넘어가!

월 10만원씩 적금한다고 했을때 1년이면 120만원 10년이면 1200만원 20년이면 2400만원이지?
상품에 따라 다르겠지만 만기시 110~120퍼 혹은 조금 더 상회하는 상품도 있어!

그럼 원금+이자로 따지면...어마어마하지..?

그래서 환급형 상품을 많이들 찾아.

기간은 좀 길지만 나중에 결혼하고 주택융자 갚는 용도, 장거리해외여행, 자녀들 대학등록금, 신차구입 등등.. 목적을 갖고 돈을 모으기에 안성맞춤이지.

혹시나 운이 나쁘게도 환급률이 높은 담보를 셋팅한 것 중에 진단받거나 사고가 생기면 그것도 수혜받을 수 있어(물론 환급률에는 전혀 지장이 없고!)

심지어 보험상품은 적금이나 연금 수령시 발생하는 이자도 면제야! 

하지만 기간이 긴 점이 단점이라고 할 수 잇겠네. 사실 말이 10년 20년이지 그 기간은 꽤 길거든. 그래서 중도에 해지하는 경우도 꽤 많아.

그리고 가끔 상품중에 '변액'이나 '유니버셜' 이라는 이름의 상품을 볼 수가 있는데, 1편부터 언급하는거지만 '투자'기 때문에 나중에 이율이 0이 될 수도있어.

그 책임은 고객이 고스란이 떠안아야 하는거구.

유니버셜은 납입한 보험료 한도 내에서 금액을 빼서 쓸 수 있는 기능인데, 이건 좋지도 나쁘지도 않지만, 중도에 한번 꺼내 쓰게되면 처음 계약당시 환급률에

크게 영향을 줘. 그래서 이 기능은 있어도 사용을 권하지 않아.

회사나 상품마다 환급률의 갭이 꽤 크니까 여러가지를 비교해보고 가장 나은 플랜을 찾아보는게 베스트야.

3줄요약

1. 환급형은 납입 기간이 길다2. 하지만 이자가 오진다

3. 변액이나 유니버셜은 건들지 마라.

궁금한건 계속 댓글이나 쪽지로 답변해주고 있어! 얼마든지 물어봐!
와고여러분이 궁금한 걸로 5편 들고 오도록할게!!